EMIS INSIGHT | Setor bancário 2024 - 2025
O setor bancário brasileiro enfrentou um ano desafiador, porém ativo, alcançando resultados financeiros significativos enquanto navegava pelas dificuldades econômicas. Em 2023, o setor bancário do Brasil enfrentou um ano desafiador, porém ativo, alcançando resultados financeiros significativos enquanto navegava pelas dificuldades econômicas. O setor registrou um lucro líquido de aproximadamente R$ 145 bilhões, marcando um pico de lucratividade nos últimos anos. No entanto, esse desempenho foi atenuado pelo aumento das perdas de crédito e pelos níveis crescentes de empréstimos inadimplentes.
A carteira de empréstimos em aberto no Brasil apresentou um crescimento de 8,1% a/a em 2023, o que foi uma desaceleração em comparação com o crescimento de 14,5% observado em 2022. O volume total de financiamento atingiu BRL 5,8 trilhões até o final de 2023. O crédito corporativo cresceu 4,7% a/a, enquanto o crédito às famílias expandiu 10,4% a/a. Essa desaceleração foi amplamente influenciada pelos elevados custos de empréstimos e por uma abordagem cautelosa em relação aos empréstimos.
As taxas de juros e a inflação persistentemente altas enfraqueceram a capacidade de pagamento das pequenas e médias empresas (PMEs) e das pessoas físicas, levando a um aumento dos NPLs em 2023, principalmente nos empréstimos de varejo sem garantia, como cartões de crédito e empréstimos pessoais. A política monetária também desempenhou um papel crucial, com o banco central iniciando um ciclo de flexibilização monetária em agosto de 2023. A taxa de juros de referência foi reduzida de 13,75% para 11,75% no final do ano, o que começou a influenciar positivamente o mercado de crédito, levando a sinais de aumento de empréstimos e taxas de juros mais baixas sobre novos empréstimos.
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